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在行長室，夏天向王顯耀、陳作業彙報總行有關調整逾期貸款利率的意見。
原來，市民銀行成立後，為了彰顯業績，在貸款利率的執行上一直就高不就低。人民銀行在利率政策上有個規定：逾期不還的貸款加息20%；超儲積壓產品、商品的貸款加息30%；擠占挪用的貸款加收50%。當時，正常貸款利率的月息為12‰，金融服務社的老貸款一般都是逾期貸款，同時，由於金融服務社靈活的機製，有很多變通手段辦一些不太符合產業政策的貸款，到了市民銀行的時候，人們如果不講當時做貸款時的客觀情況，“就高”就可以變成擠占挪用貸款了。加上上麵講的原因：為了彰顯業績的需要，一律往高套，在權責發生製的會計製度下，帳麵利潤是出來了，但是應收未收利息這一塊，也像一個懷了四個月嬰兒的孕婦的肚子，日見日的看得到的隆起。這一隆起對誰都不要緊，隻對原來想用它來彰顯成績的領導層來講是一個問題，日子一久，應收利息每月以數千萬規模增加，便很難向股東和社會交代。於是，不得不組織各支行開會，要把原來高算的利率減下來。
在湖貝支行，早在總行會計部門要求高算利率的時候，夏天就在支行中層以上會議上提出過，動輒對舊貸款加息50%計算的做法不妥。理由是：第一，企業支付給銀行的利息始終是企業利潤的一部分，在深圳能以月息18‰維持正常經營的企業不多。若企業沒有利潤，拿什麼來交息？第二，銀行作為社會企業始終不能忘記做貸款時與企業的約定，逾期就逾期了。本來就是因為貸款成本高是其還不起的原因之一，銀行自己再節外生枝，便很難與他們打交道了。第三，應收利息的增大，最終無法收回，日後銀行還是要走核銷的路，這將自取其煩。
當時，夏天發表完上述觀點，並沒有得到大家的正麵響應，相反還在行長心中增加了對他與貸款戶之間有什麼貓膩的懷疑。後來。湖貝支行因為資金緊張，一方麵讓老貸款戶花錢組織了7000多萬元的定期存款，一方麵又繼續高計他們的罰息。夏天覺得不合情理，再搞下去，勢必失去企業支持。便寫了個請示，與總行協調後。將十餘家的舊貸款利率降低至12‰與15‰不等。
話說當日。在有總行何人友、馮老刀兩個副行長參加的計劃與信貸會議上，來了會計處、計劃處、信貸處的處長，顯見總行對這次會議的重視。會議開始，各支行都對執行貸款利率政策提出了看法，其中講到的一個現實問題是：各支行的會計部門都說會計處要求高計利率。坐在一旁的會計處長魯愛萍，聽得一陣臉紅、一陣臉白。
好不容易等待大家說完了。她急忙說：“會計處從來就沒有要求往高套利率，逾期貸款怎麼能加一個六厘呢？你們回去以後，對營業部主任說，逾期就是逾期。剩下的要怎麼罰，沒有計劃信貸部門的通知是不可以加的。營業部坐在大廳裡，怎麼知道哪筆貸款是超儲，哪筆貸款是挪用？真是亂彈琴！”
這魯愛萍話中講的理是這個理，但是各支行都說支行營業部高套利率，難道各支行的營業部主任一個個都是傻子不成？夏天在心裡說：“彆人的教訓就是自己的經驗，跟風做事最怕的就是這樣：點頭哈腰地執行領導的口頭指示，完事了，出問題了，責任都經領導雙手輕輕一推，自己肩上踏踏實實的扛著。”
與會人員在何人友、馮老刀的反複暗示下，終於明白了一個道理：他們要處理的，是市民銀行帳麵利潤與應收利息兩者之間交錯產生的矛盾問題。它就像一個深度羅鍋（駝背）的人躺在床上，身上的羅鍋成了一個支點，人們往他的頭上按下去，腳那邊就起來了；如果把腳往下按，頭這邊又起來了。當然，羅鍋也不圖有什麼好看、漂亮，就是把頭和腳兩者弄得平衡一點。
會議做出決定：當年以18‰月息計算的逾期貸款，現在還掛在應收利息帳上的，要麼是真的定性為挪用貸款，要麼就要一竿子插到底，全部退到加收利息20%的標準上來，月底前辦妥衝減帳項手續。
夏天向王顯耀、陳作業彙報完總行的會議精神，三人根據支行的情況研究了一番。最後定的調子是：已經辦了借新還舊的不退了；已經由信貸部門通知過是挪用貸款的予以維持；比較難分的一律退下來。
方案定下後，夏天問道：“那就搞一個書麵通知落實下去了？”
王顯耀和陳作業表示同意。
夏天想，支行定的調子，已經十分清晰，沒有任何歧義。便叫來汪洋按照行長的意見，用排除法，將已經借新還舊的、原來發過擠占挪用通知的企業剔除，剩下的列出一個清單，夏天以支行計劃信貸科的名義寫了一個業務公函，內雲：
關於糾正逾期貸款利率套算的函
營業部：
總行於本月26日召開糾正逾期貸款利率套算會議，要求本月底必須自查自糾。支行經研究決定，下述企業從1996年1月1日至通知期乃至以後的逾期貸款利率，一律以正常貸款利率基礎上加收20%的規定執行。原來高計的，應該按照總行要求，即予退減衝帳。
謹此函達。
附：《應予退減利息企業名單》
市民銀行湖貝支行計劃信貸科（印）
一九九六年十一月二十七日
夏天寫好後，看到王顯耀已經離開支行，便來到陳作業辦公室，準備給陳作業看，而營業部副主任譚飛燕剛好在場與陳作業談事，夏天便對她說：“你正好在。昨天到總行開會，講調整利率的事，看來要你忙一陣子了。”說完，將業務公函給陳作業檢查，陳作業看後，給了譚飛燕，說道：“你照單上處理一下。”
譚飛燕看後說：“有沒有搞錯？算進去了，又退出來？”
夏天沒有再說話，離開了陳作業辦公室，然後給王顯耀打了一個電話。告訴他說：“降利息的清單給陳行長看了，譚飛燕也在場，她好像不是很通。”
下午，王顯耀、陳作業和夏天正在行長室處理完安延汽車城有限公司1400萬存單的接收手續，明確地說。就是王顯耀叫夏天接收了這1400萬元的存款單，夏天以信貸科的名義寫了一個收條。蓋了信貸科的公章。
看官會問：總行都很害怕與安延公司沾上邊。難道夏天就不怕出什麼問題嗎？不是的，事上萬物，相生相克，怕與不怕，循環往複，自有它內在的條件。你隻要把住了他的要件，當然就沒有什麼可怕了。夏天想，我雖然收到了他1400萬元存款單，但這並不表示我拿了這1400萬元。當它在銀行變現時，還有一個資金去向可以查得到，問題可以說清楚。